Financieel onafhankelijk, ook na je 65e

“Delen Private Bank ontzorgt haar klanten op het vlak van vermogensbeheer en -planning. Het gaat dan niet enkel over het behoud en de groei van het vermogen, maar ook over het overdragen van dat vermogen naar de volgende generatie”, vertelt Bart Menten. Naast zijn taak als regioverantwoordelijke Limburg-Kempen is hij lid van het directiecomité van de bank. 

“Delen Private Bank heeft zich gespecialiseerd in discretionair vermogensbeheer, wat wil zeggen dat de bank het vermogen belegt in naam van en voor rekening van haar klanten. Alles draait hier dus in de eerste plaats rond vertrouwen. Ons cliënteel bestaat voor een groot stuk uit ondernemers. Logisch, want die moeten zelf instaan voor hun zorgeloze oude dag. Maar het zijn vooral mensen die hun vermogensbeheer graag uit handen geven omdat ze er zelf geen tijd voor hebben of omdat de interesse ontbreekt.”

“Het ergste wat je kan overkomen, is dat je op je 65e alles hebt opgesoupeerd en afhankelijk wordt van je kinderen”, vult CEO Michel Buysschaert aan. “Wij zorgen ervoor dat onze klanten financieel onafhankelijk zijn, tot op het moment dat ze overlijden."

"En die onafhankelijkheid bouw je op door – van jongs af aan – je vermogen goed te beleggen. Spaarrentes zijn al decennialang onvoldoende om de inflatie over een lange periode te compenseren. De beste garantie om een vermogen op te bouwen, is dus beleggen.”

Michel verwijst naar een artikel in De Tijd, getiteld ‘Een sigaretje? Of bent u liever miljonair?’. “Volgens het artikel ben je miljonair op je 65e als je vanaf je 20e in de plaats van 10 euro te spenderen aan een pakje sigaretten hetzelfde bedrag consistent belegt.”

Hij zegt het met een knipoog. “Het is misschien wat bij de haren getrokken, maar het artikel doet wel beseffen wat je kunt bereiken met het juist en tijdig opzijzetten van je geld.”

Bij Delen Private Bank wordt het vermogen van de klanten geïnvesteerd in beleggingsfondsen. Al deze beleggingsfondsen, zonder uitzondering, passen het verantwoord investeringsbeleid consequent toe. “Het is onze rol als bank om het verschil duidelijk te maken tussen beheren en speculeren. Wat we hier doen, is je vermogen beheren met een langetermijnvisie."

"Bitcoins, bijvoorbeeld? Dat is echt speculeren op de korte termijn. Een totaal andere insteek”, vervolgt Bart. “Iemand die naar ons komt, heeft nood aan advies. Vandaar dat we meer kantoren openen, in tegenstelling tot de grootbanken, om zo dicht mogelijk bij onze klanten te kunnen zijn.”

“Onze relatiebeheerders hebben één KPI: dat ze op een gepassioneerde manier voldoende fysieke meetings op kantoor hebben met een klant”, vertelt Michel. “Enkel als ze de klanten zien, kunnen ze hun situatie helemaal begrijpen. Wie is die klant? Hoe zit de familie in elkaar? Wat is de relatie onderling?"

"We begeleiden veel families bij de overdracht van het vermogen, bij de overdracht van een bedrijf … Dat zijn cruciale momenten. Pas als je een globaal zicht hebt op de situatie, kan je goed adviseren.”

Op de vraag of hun relatiebeheerders dan ook psychologen zijn, antwoordt Michel meteen: “Absoluut. Om eerlijk te zijn, moeten ze soms meer psycholoog dan economist zijn. De beurs gaat constant op en neer. Het goede nieuws is dat de trend op lange termijn altijd positief is. Maar je moet wel kunnen omgaan met die schommelingen en over die golven heen durven te kijken.”

Het verwachte rendement van een aandelenportefeuille is gemiddeld 6,5 à 7% op lange termijn. “Aan iemand die elk jaar 15% rendement verwacht, zeg ik: ‘Blijf vooral ondernemen, je mouwen opstropen en risico’s nemen.'"

Er is volgens Bart trouwens ook meer te verdienen aan een goed voorbereide overdracht. “Stel: er schuift op het moment van een vermogensoverdracht ongevraagd iemand mee aan tafel die zijn stuk van de taart opeist. Bij een slecht geplande overdacht kan je dan 27% verliezen aan erfbelasting. Wat heeft het voor zin om een groot vermogen op te bouwen als je dat aspect niet onder controle hebt?”

Een ander misverstand over private banking dat Michel nog graag wil aanhalen, is de toegankelijkheid. “Wanneer (lees: met welk vermogen) ben je welkom bij onze bank? Als boutade zeg ik altijd: doe je leeftijd maal duizend. Dat is het bedrag dat je moet hebben om bij ons te beleggen."

"We proberen trouwens naast de klant ook zijn kinderen, ouders, broers of zussen te betrekken. Globaal gezien gaat het dan om een groter vermogen. En daar draait het uiteindelijk om: dat vermogen intact houden binnen de familie.”