Meer dan vermogensbeheer

Alles begint bij een goed geordend digitaal archief en een gedetailleerd overzicht van jouw totale vermogen. Delen Family Services brengt jouw huidige vermogen in kaart, analyseert je financiële situatie van vandaag en simuleert de mogelijke ontwikkelingenn de toekomst.

Zo kan je met kennis van zaken je financiële toekomst vormgeven en plannen. Delen Family Services combineert de persoonlijke aanpak van experten (relatie-beheerders, juristen en fiscalisten) met krachtige computertechnologie.

Financiële documenten archiveren is een vervelende klus. Nochtans is het erg belangrijk: de clausules in je huwelijkscontract en de voorwaarden van je levensverzekeringscontract of van de schenking aan je kinderen levert essentiële informatie om je financiële toekomst uit te tekenen en je vermogen op een correcte  manier te plannen. Het digitale archief bewijst ook zijn nut bij anti witwasregels.

“Vandaag kijken niet alleen de belastingdiensten naar de herkomst en de geschiedenis van jouw vermogen. Ook andere personen en instellingen zoals bankiers, notarissen en handelaars zijn wettelijk verplicht om dat te doen”, aldus Katrin Eyckmans, directielid en hoofd van de dienst Taks. “Daarom is het belangrijk om elk bewijsstuk zorgvuldig te bewaren, van de oprichtingsakte van jouw vennootschap(pen) tot schenkings-aktes, aangiftes van nalatenschap en zelfs de aankoopfacturen van kunstwerken.” 

Het digitale archief van Delen Family Services helpt je om deze belangrijke documenten te bewaren. Je scant en uploadt je documenten via de Delen-app of met de hulp van je relatie-beheerder. Zo worden ze zorgvuldig geordend én veilig bewaard. Ze zijn steeds binnen handbereik en beschikbaar op belangrijke momenten in je leven.  

Duurzaam vermogensbeheer voor families vereist ook inzicht in de specifieke kenmerken en bestanddelen van het vermogen, of die nu persoonlijk, gemeenschappelijk of van je vennootschap zijn. Met Delen Family Services breng je jouw familie en indien nodig jouw vennootschappen in kaart en stel je een inventaris van je totale vermogen op: vastgoed, investeringsportefeuilles, deelnemingen in vennootschappen, groepsverzekeringen, kunstwerken, oldtimers en zo meer. 

Alle activa worden gewaardeerd en geregistreerd met vermelding van de eigendomsrechten (vruchtgebruik, blote eigendom, volle eigendom) van de betrokken personen. Kortom: wie bezit wat, en hoe. Dit volledige en gedetailleerde overzicht vormt het fundament van jouw financiële planning of de vermogensplanning, ook als die in dringende omstandigheden moet worden opgesteld. 

Financiële planning analyseert hoe je vermogen zal evolueren in de tijd. Aan de hand van simulaties krijg je een beeld van de samenstelling en de waarde van je vermogen in elke fase van je leven, zoals na een investering, bij de verkoop van je vennootschap of wanneer je met pensioen gaat. Je krijgt dus een vooruitblik op jouw financiële situatie van morgen.

Maar het kan nog beter. Je kan je vermogenssituatie vandaag al verbeteren, rekening houdende met je verwachtingen en toekomstplannen. Wil je het kapitaal in je vennootschap laten renderen? Dan kan een fiscaal voordelige investering volgens het DBI-stelsel (Definitief Belaste Inkomsten) een oplossing zijn. Wil je vastgoed kopen? Wij berekenen de impact van dat project op je totale vermogen, de haalbaarheid ervan en indien nodig de beste manier om het te verwezenlijken: privé of via jouw vennoot-schap, met eigen middelen of met een krediet.

Tot slot zijn de groei en de bescherming van jouw vermogen ook afhankelijk van successieplanning, ook wel Estate Planning genoemd. Hier gaat het om het in stand houden van je familiaal vermogen en de overdracht naar de volgende generaties. Met Delen Family Services werken wij een gedetailleerde schatting van de erfbelasting uit. Die vormt vaak het uitgangspunt om na te denken over een overdracht tegen fiscaal voordelige voorwaarden. 

Estate Planning gaat echter verder dan enkel fiscaliteit. Onze juristen en fiscalisten houden in hun advies ook rekening met jouw bekommernissen en prioriteiten, zoals het financieel beschermen van je partner, of het steuntje in de rug voor je kinderen op verschillende momenten, op een eerlijke manier. Of je nu je huwelijkscontract wilt wijzigen, een zorgvolmacht of een testament wilt opstellen of een schenking wilt doen: wij stellen je eenvoudige, doeltreffende oplossingen voor die rekening houden met  je totale vermogen. 

Samengevat omvat vermogensbeheer bij  Delen Private Bank naast portefeuillebeheer ook financiële planning en Estate Planning. Ze vormen de drie hoekstenen van Delens vermogensbeheer. Alles wordt afgestemd op de specifieke kenmerken van je familiale en vermogenssituatie. Om zinvol financieel en juridisch advies te verstrekken, hanteren we een allesomvattende én persoonlijke benadering.

Ons doel? Jouw gemoedsrust. Samen werken wij vandaag aan een onbezorgde financiële toekomst voor jou en je familie.